Préférez les taux fixes pour votre crédit immobilier !
Avec un taux fixe vous empruntez à des conditions qui sont actuellement très favorables et vous êtes protégé contre une hausse ultérieure des taux. Avec un révisable, vous profitez d’un taux d’intérêt plus bas pendant une période fixée dès le départ. Mais vous courez le risque d’une hausse des taux quasiment certaine dans deux ou trois ans.
Pour limiter les dégâts, il vous faudra alors souscrire à un taux « capé » c'est-à-dire plafonné à la hausse. Exemple taux actuel + 2% et vous garder des fausses bonnes formules. Certaines banques proposent de répercuter l’augmentation des taux non pas sur le montant de la mensualité mais sur la durée du prêt, donc il risque de vous coûter trop cher. Pour réduire les frais, de dossier (en général 1 % sur le capital emprunté) et les pénalités en cas de remboursement anticipé (au maximum 3 % du capital restant dû) peuvent être négociés avec votre banquier. Pour la garantie du prêt, privilégiez la caution par une société spécialisée moins coûteuse que l’hypothèque.
Choisir toujours le taux d’intérêt le plus bas est une fausse économie car le meilleur taux n’est pas forcément la meilleure affaire.
D’autres paramètres sont à ne pas négliger comme les frais de tenue de compte courant auprès de la banque qui a consenti le prêt ou l’assurance qui peuvent s’avérer être plus élevés que l’économie réalisée par les intérêts moins élevés.
Choisissez la mensualité la plus élevée que vous pouvez supporter et refusez par lettre recommandée avec AR, que votre mensualité soit abaissée car vous avez intérêt à rembourser votre prêt le plus vite possible afin de minimiser son coût.