Si vous êtes convaincu de souscrire à une assurance vie, voici les critères qui vont vous aider à faire votre choix :
Pour la rentabilité, misez sur les performances réalisées les cinq dernières années. L’argent que vous versez va vous rapporter des intérêts. Mais chaque compagnie rémunère ses assurés à un taux qui lui est propre. Celui-ci varie chaque année en fonction des placements qu’elle a effectués et Les taux moyens appliqués. Cette rentabilité reste appréciable au regard de l’inflation et des autres placements. Pour avoir une bonne idée des prestations de chaque compagnie, ne vous limitez pas aux performances de l’an passé et comparez les cinq dernières années.
Pour les frais, il faut les négocier. Les frais prélevés par la compagnie constituent sa rémunération pour gérer votre argent. Les frais de gestion sont calculés sur la totalité de l’épargne placée et se déduisent du taux de rendement annuel. Les frais d’entrée sont prélevés sur chaque opération.
En cas d’interruption du contrat, il ne faut accepter aucune pénalité. Si vous voulez mettre fin à votre assurance vie et récupérer votre argent, mieux vaut savoir combien la compagnie vous rendra. Exigez un tableau des sommes dont vous disposerez au bout d’un an, de deux ans…….pour un montant de …… placé au départ, et faites jouer la concurrence. Demandez notamment quel taux est appliqué pour l’épargne retiré en cours d’année. Un taux forfaitaire très inférieur à celui prévu pour l’année entière serait une pénalité déguisée.
Si vous avez besoin d’une avance, il faut veiller à son coût. Si vous empruntez une certaine somme à la compagnie, elle sera déduite de votre capital et ne rapportera plus d’intérêts.
Si votre assureur fonctionne « au mois », il augmente sa rémunération à vos dépens. Ainsi les sommes que vos avez versées le 10 janvier, ne commencent à vous rapporter qu’au 1er février….
N’acceptez pas d’assurance imposant les frais de renouvellement après les huit ans. Un contrat renouvelable par tacite reconduction vous permettra d’effectuer toute opération sans dépenser un centime.
Enfin, faites-vous préciser le délai nécessaire pour que les fonds vous soient restitués. Certaines compagnies jouent la rapidité (15 jours au plus), tandis que d’autres font trainer un mois ou davantage.